Первоначальный взнос по ипотеке в 2024 году

Чтобы собрать средства для приобретения жилья, требуется время. На это время нужно рассмотреть вариант съемной квартиры, что предполагает немалые траты. В данном случае оформление ипотеки отлично решает проблему, но необходимо рассчитать сумму первого взноса.

Средства подготавливают разными способами. Чтобы выбрать подходящий, учитывают свои возможности, исходные условия. Нужно также решить, каким будет первоначальный взнос по ипотеке. Разобраться в нюансах вопроса непросто, для этого мы собрали наиболее актуальную информацию в этой статье.

Первоначальный взнос по ипотеке – что это значит

Так называется сумма, вносимая клиентом самостоятельно при оформлении ипотеки, она соответствует части стоимости жилья. Это личные средства, которые подготавливает заемщик, руководствуясь своими возможностями. Сумма обычно равна 10-15% от стоимости квартиры/дома, но финансовые организации вправе устанавливать ее самостоятельно.

Первый взнос по ипотеке – часть вносимой суммы, остальную добавляет непосредственно банк. После оформления документов квартира переходит в собственность финансового учреждения. Она выполняет функцию залогового имущества, пока ипотека не будет погашена.

Чем отличается взнос от задатка

Терминология может иметь сходное значение и смысл, разница заключается в юридическом контексте. Задаток – это сумма, которая передается другой стороне с целью гарантии положительного исхода сделки. Она является частью стоимости недвижимости, которая приобретается. Это обязательство, показывающее, что все договоренности будут выполнены.

Главное отличие – задаток не является частью сделки. В случае отказа от обязательств налагаются штрафы. Иногда их размер в 2 раза больше первоначальной суммы. Но задаток, как и первый взнос, учитывается в итоговой сумме.

От чего зависит размер первоначального взноса

Точный размер первоначального взноса не установлен, он регулируется разными финансовыми учреждениями. Чаще всего равен 10-30%. Исключение составляет ставка по государственной программе, минимальный предел в этом случае – 20%. Причем есть ограничение – можно приобрести только недвижимость от застройщика.

Существует еще и понятие предельного размера первого взноса. Он также не установлен, но есть условные правила. Допускается выплата первого взноса в размере 50-80% от суммы недвижимости. Слишком высокая ставка невыгодна банкам, т. к. они зарабатывают в основном на процентах.

Способы подготовки первоначального взноса

Оптимальный вариант – личные средства. Это позволит сократить размер долга перед банком. Но такое решение не всем подходит, т. к. для оформления недвижимости в ипотеку взнос может составить 1 млн и больше. Необходимо продумать, где взять средства на первую выплату:

1. Имущество в залог. Полученные средства могут не покрыть первоначальный взнос. По этой причине нужно заранее проконсультироваться, какую сумму можно выручить, сдав недвижимость в залог.
2. Продажа имущества. Свободная недвижимость, которую можно продать, есть не у всех людей. Нужно принять решение, что важнее: получить свою квартиру или остаться без второй машины, дачи.
3. В долг у родственников, друзей. Можно обращаться с этим вопросом к разным знакомым, необязательно выстраивать финансовые отношения на доверии. Можно оформить все на бумаге, чтобы вторая сторона могла спокойно предоставить требуемую сумму.
4. Материнский капитал. Этот вариант актуален для молодой семьи с детьми и тех, у кого недавно было пополнение. Сумма ежегодно меняется, на что влияет индексация и количество детей в семье до рождения еще одного ребенка.
5. Региональные/государственные программы. Условия отличаются от стандартных, они меняются в зависимости от вида банковского продукта. Можно подобрать подходящий вариант.

Одним из сложных, но возможных решений является кредитование. Необходимо выбрать банк, готовый пойти на такие условия. Для этого требуется предоставить надежную гарантию, т. к. планируется выплата существенной суммы долга по двум кредитным договорам.

Оптимальная сумма первоначального взноса

На государственном уровне планируется пересмотр минимальной суммы взноса – его увеличение в 2 раза. Значит, тем, кто сейчас хочет сразу заплатить первоначальный взнос в увеличенном размере, возможно, вскоре придется в обязательном порядке выполнять данное условие. Но это касается государственных программ.

Когда же планируется оформление ипотеки на стандартных условиях, допустимо увеличение суммы первоначального взноса. Главное преимущество – сокращение срока выплат. Можно быстрее закрыть кредит. Также в этом случае меняется сумма ежемесячного платежа. Преимуществом варианта, предполагающего выплату долга небольшими суммами в течение длительного срока, является неожиданный фактор – ближе к окончанию этого периода инфляция приведет к уменьшению суммы ежемесячного платежа.

С другой стороны, клиентам, готовым внести сразу сумму, равную 50% от стоимости жилья, предоставляются щадящие условия. Можно не подтверждать платежеспособность. Банки такие заявки быстрее рассматривают. Сориентироваться в выборе помогут простые расчеты и сравнение.

Исходные условия:

• ставка – 13,3%
• стоимость недвижимости – 5 млн,
• срок – 30 лет;

Аннуитетные платежи

Дифференцированные платежи

Сравнение говорит в пользу большего первого взноса, но все же у каждого могут быть свои причины, почему предпочтение отдается той или иной схеме.

Так же стоит учесть:

• Инфляцию
• Налоговый вычет
• Семейное положение
• Возможность вносить большую сумму по кредиту
• Доступные ипотечные программы

Оптимальная сумма по первоначальному взносу будет для каждого человека индивидуальной.

В офисе СПК вы сможете получить всю необходимую информацию и с помощью менеджера компании подобрать лучшие условия для себя и вашей семьи!

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Официально варианта оформления ипотеки, который бы имел именно такую формулировку (без первоначального взноса), не существует. Но есть схемы, близкие к нему. Для этого банки предлагают разные способы получить ипотеку, первоначальный взнос по которой может выплачиваться, но называется иначе:

• кредит под залог имеющегося в собственности жилья;
• параллельно с ипотекой оформляется потребительский кредит для разных целей, полученные средства переводятся в счет оплаты первого взноса.

К примеру, госпрограммы не работают без первого взноса. Условно в данном качестве принимают лишь материнский капитал.

В заключении

Предоставленная информация позволит более свободно чувствовать себя при общении с сотрудниками банка, понимая свои возможности. Мы предлагаем выгодные условия ипотеки на стандартных и специальных условиях – по различным программам: военная, семейная, IT-ипотека и т. д. Чтобы обезопасить себя и быстрее выплатить кредит, необходимо правильно рассчитать сумму первого взноса, это одно из важных условий, т. к. влияет на сумму ежемесячных платежей и проценты. Наши консультанты помогут, если возникли вопросы.